АДМИНИСТРАЦИЯ МУНИЦИПАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ ТИХОРЕЦКИЙ РАЙОН

Что делать, если застройщик обанкротился, а квартира в ипотеке

Один из вариантов приобретения квартиры по более доступной цене – купить ее в доме, который только начал строиться. Однако при такой покупке нужно быть готовым к возможным проблемам. Один из рисков для покупателей – банкротство застройщика, которое может привести к тому, что дом не достроят, а покупатель окажется в трудном финансовом положении.

Если квартира была приобретена в ипотеку, то ситуация осложняется еще больше: долг перед банком остается, а судьба недвижимости неопределенна. В таких условиях покупатели неизбежно задаются вопросами: как защитить свои интересы и что делать, если застройщик обанкротился? Кто достроит дом и нужно ли платить ипотеку, если он не сдан?

Банкротство застройщика чаще всего происходит из-за совокупности нескольких факторов. Причинами могут быть:

– рост себестоимости строительства;

– падение спроса на новостройки;

– проблемы застройщика с кредиторами и финансовыми обязательствами. Если застройщик не может погасить долги или не получает необходимые кредиты для завершения строительства, это может привести к его банкротству.

Когда застройщик признается банкротом, его объекты переходят под управление арбитражного управляющего, который назначается судом для контроля над финансовыми потоками и решениями, касающимися имущества должника. Арбитражный управляющий начинает процедуру санации или ликвидации компании, в зависимости от ситуации.

В случае с незавершенными строительными проектами задача управляющего – найти способы завершить строительство или продать объекты для покрытия долгов.

Важно понимать, что даже если застройщик обанкротился, ваши обязательства перед банком остаются в силе. Нужно ли платить ипотеку, если застройщик – банкрот? Увы, нужно.

Как только вы узнаете о банкротстве застройщика, незамедлительно уведомите банк, который выдал вам ипотечный кредит. Это важно, так как банк должен быть в курсе всех изменений, связанных с вашей недвижимостью. В некоторых случаях банк может предоставить кредитные каникулы или предложить другие формы поддержки, если ситуация с застройщиком затягивается.

Если застройщик обанкротился, и вы не можете получить квартиру в срок или ваше жилье не соответствует договору, важно зарегистрироваться в реестре требований участников строительства. Это даст вам возможность претендовать на компенсацию за счет средств, полученных от ликвидации имущества застройщика.

Требования включаются в реестр не позднее 45 дней со дня уведомления конкурсным управляющим об открытии конкурсного производства. Конкурсный управляющий может как включить требования дольщика в реестр, так и отказать в этом. В течение 15 рабочих дней после отказа дольщик может подать возражение в арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве застройщика.

Что указать в заявлении о включении в реестр требований участников строительства:

– данные конкурсного управляющего: ФИО и почтовый адрес (из публикации о банкротстве);

– наименование арбитражного суда и номер дела о банкротстве;

– полное название и адрес застройщика-должника;

– сведения о заявителе: ФИО, адрес, телефон, e-mail;

– дата и номер ДДУ (или договора на машиноместо/нежилое помещение);

– данные объекта: адрес дома, номер квартиры/помещения, площадь, количество комнат и другие идентификаторы;

– стоимость объекта по договору и сумма, фактически уплаченная застройщику;

– реквизиты документов, подтверждающих оплату (квитанции, выписки);

– описание, какие обязательства застройщик не исполнил (не передал объект, нарушил сроки и др.).

– сформулированные требования заявителя (передать объект или вернуть деньги) со ссылками на законодательство.

При крайней необходимости расторгните договор

При банкротстве застройщика вы имеете право расторгнуть договор долевого участия (ДДУ), заключенный с использованием эскроу счета. Для этого нужно подать конкурсному управляющему заявление об одностороннем отказе от договора долевого участия. Датой расторжения договора будет день, когда вы направили заявление конкурсному управляющему. Если квартира в ипотеке – необходимо уведомить банк и согласовать возврат.

На практике дольщики чаще всего совершают такие ошибки:

– пропускают сроки подачи заявлений;

– предоставляют неполный комплект документов;

– выбирают неэффективную стратегию (например, продолжают ждать достройки, хотя проект фактически остановлен);

– полагаются на непроверенную информацию из домовых чатов вместо официальных источников.

Банкротство застройщика – это не конец истории, а начало предусмотренной законом процедуры защиты интересов дольщиков. В подобных ситуациях важно действовать без промедления: сохранить все документы, вовремя подать заявления и продолжать исполнять обязательства по ипотеке, чтобы не создать новых рисков. Современные механизмы поддержки работают. Деньгами со счета эскроу можно погасить ипотеку, а если дом строится без эскроу – Фонд развития территорий действительно достраивает проблемные объекты и выплачивает компенсации. Главное - вовремя заявить свои права. Тогда можно все же получить квартиру или же обойтись минимальными потерями денег.

По информации межмуниципального отдела по Выселковскому и Тихорецкому районам Управления Росреестра по Краснодарскому краю